НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Как выплачивается страховка?

   
823 из 954 (86%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Какие документы нужны
    для оформления выплаты по ОСАГО и ДСАГО?
  • Какие документы нужны
    для оформления выплаты по КАСКО?
  • Как оценивают ущерб?
  • Как происходит выплата
    страхового возмещения при ущербе?

Автостраховка гарантирует вам компенсацию убытков, которые вы понесли в результате дорожно-транспортного происшествия или какого-то несчастного случая с вашим автомобилем (КАСКО), а также компенсацию тех выплат, которыми вы возмещаете возможный ущерб третьим лицам (ОСАГО и ДСАГО).

Страховые выплатыОднако, когда приходит момент воспользоваться этой гарантией, оказывается, что вы должны еще знать множество правил, связанных с получением страховой выплаты. Причем, нарушение некоторых из них может послужить поводом для отказа в страховой выплате. Чтобы не ошибиться, надо знать порядок действий при оформлении страховой выплаты.

Какие документы нужны для оформления выплаты по ОСАГО И ДСАГО?

Страховым случаем при ОСАГО И ДСАГО является ДТП. При этом обязанность уведомить страховую компанию возлагается на потерпевшего, которому вы (если вы виновник ДТП) должны сообщить номер вашего полиса и название страховой компании. Формально уведомления о страховом случае составляет 15 дней с момента аварии, но обычно страховые компании не отказывают в выплате ущерба, даже заявление поступило позже.

    К заявлению надо приложить пакет следующих документов:
  • извещение о ДТП (оно должно быть подписано его виновником),
  • копию паспорта или заменяющего его документа,
  • справки ГИБДД об участии в ДТП, отражающая повреждения, полученные автомобилем и виновность участников (справка заполняется сотрудниками органов внутренних дел и должна быть заверена соответствующими штампом и печатью),
  • протокол по административному делу (если составлялся),
  • постановление по административному делу (если составлялось),
  • определение об отказе в возбуждении административного дела (если составлялось),
  • постановление-квитанция (если административное наказание наложено сотрудником ГИБДД на месте ДТП),

Если вы проводили независимую экспертизу самостоятельно, то должны представить страховой компании отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на составление отчета (договор, кассовый чек или иной платежный документ).

Если вам пришлось эвакуировать автомобиль с места ДТП, то представляются платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг.

Если вами оплачивалось хранение поврежденного автомобиля, то представляются платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг.

Какие документы нужны для оформления выплаты по КАСКО?

В течение трех рабочих дней после наступления страхового случая вы должны обратиться в страховую компанию и написать заявление о страховом случае.

    Для оформления страховой выплаты при наступлении любого страхового случая по полису КАСКО понадобятся:
  • документ, удостоверяющий личность страхователя,
  • водительское удостоверение,
  • паспорт транспортного средства и свидетельства о регистрации.
  • доверенность на управление автомобилем (если вы не его собственник),
  • талон последнего техосмотра,
  • квитанции об оплате страховки.

Однако в случае с КАСКО каждый страховой случай имеет еще и свои особенности в плане сбора необходимых документов.

Например, если произошло ДТП, то от вас понадобятся копии протокола, постановления (определения) об административном правонарушении, данные о возможном ответчике (если таковой имеется). Эти документы вы можете получить в органах внутренних дел.

Если причиной ущерба стал пожар, то необходимо добавить копию акта о пожаре (составляется представителями пожарной охраны), в котором должны быть указаны его причина, характер и объем повреждений, и копию постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела.

При угоне или хищении автомобиля вам необходимо добавить к вышеперечисленным документам свое письменное заявление о хищении или угоне (причем не позднее 3 календарных дней со дня происшествия) и справку из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела по факту пропажи застрахованного транспортного средства. Иногда такие справки заполняются только по письменному запросу самой страховой компании, который вам придется взять у страховщика. Если в интересах следствия милиционеры изымут у вас регистрационные документы на автомобиль и ключи, то это должно быть отражено в такой справке. В ином случае вы должны передать ключи и пульты противоугонных устройств в страховую компанию по акту.

В некоторых компаниях вас попросят также подписать обязательство вернуть компании страховую выплату в том случае, если ваш автомобиль обнаружат. Правда, если он окажется поврежден, то часть страховой выплаты, необходимая для устранения повреждений, останется у вас.

Если ваш автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения какого-либо предмета, то, помимо основных документов, от вас понадобятся справка с указанием полученных повреждений и копия постановления о возбуждении уголовного дела по данному случаю (если уголовное дело возбуждено). Страховщик может также потребовать справку из МЧС, которая удостоверяет факт стихийного бедствия.

В большинстве страховок КАСКО есть условие, по которому при незначительном повреждении автомобиля для получения страхового возмещения вообще не нужно никаких документов, кроме заявления о страховом случае.

Как оценивают ущерб?

Страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней организовать независимую экспертизу для потерпевшего. Эксперт составляет смету на страховую выплату, которая передается в страховую компанию. Но если вы не уверены в объективности оценки, то можете привлечь к осмотру и своего эксперта. Обычно услуги независимых экспертов по оценке повреждений автомобиля стоят примерно 1,5–2 тыс. рублей. Кстати, если страховщик затягивает с проведением экспертизы на срок свыше 5 дней, то вы можете организовать независимую экспертизу (уведомив об этом страховщика) и компания будет обязана признать ее результаты и возместить расходы на нее.

Потом страховая компания рассматривает ваше заявление о страховом случае и принимает решение о возможности признания страхового случая. Обычно на это отводится не более 15 дней, но у разных компаний могут быть свои правила.

Затем страховая компания объявляет вам о своем решении и (если речь идет о повреждении автомобиля), выдает вам направление на ремонт и выделяет на него деньги.

Если же страховщик отказывается признать страховой случай, то он обязан выдать вам письменный отказ в страховой выплате, который вы можете оспаривать в суде. Кроме того, страховщик обязан выдать вам обоснование расчета суммы страховой выплаты.

Оформление страховой выплаты часто сопряжено с проволочками и недоразумениями. Документы пропадают, рассчитанная сумма меняется, сотрудников постоянно не оказывается на рабочем месте, а в ответ на все ваши вопросы сообщают: «мы с вами свяжемся».

Чтобы ускорить процесс, на всякий случай делайте себе ксерокопии всех документов и записывайте имена и координаты всех сотрудников, с которыми доведется контактировать. Если вдруг ваши документы потеряются, вы будете знать, с кого спросить.

Как происходит выплата страхового возмещения при ущербе?

После получения результатов экспертизы страховое возмещение выплачивается в установленный страховым договором срок, который может составлять от нескольких дней до одного месяца.

1. Если вы заявляете об угоне, выплата страхового возмещения производится после окончания срока предварительного расследования. Если ваша машина куплена в кредит, то по угону, в большинстве случаев, выплата производится после того, как было заведено уголовное дело.
По правилам некоторых страховых компаний основанием для страховой выплаты является решение о приостановлении уголовного дела, которое в соответствии с уголовно-процессуальными правилами принимается, если в течение трех месяцев после его возбуждения виновные лица не найдены.
При угоне страховая компания производит выплату в течение 20 дней с момента возбуждения уголовного дела или в течение 20 дней после приостановления уголовного дела (как правило приостановление происходит через 2–2,5 месяца после возбуждения). Выплата производится перечислением денег на ваш банковский счет или наличными в кассе компании.

2. Если вы заявляете об ущербе, то страховая компания может предложить вам несколько вариантов. Первый – выплатить вам возмещение деньгами. Второй – оплатить счет из авторемонтной мастерской, в которой чинят вашу машину. Третий – за свой счет провести ремонт вашей машины на партнерском автосервисе.
Обычно выплата должна быть произведена в течение 30 дней перечислением на ваш банковский счет или непосредственно в кассе страховой компании. Кстати, за каждый день просрочки страховая компании обязана уплатить вам неустойку в размере 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3. Если вы заявляете об утрате автомобиля, то есть его полной гибели (это обозначается термином «тоталь»), то возможны два варианта. Например, если вы все же оставляете себе остатки автомобиля, то вы получите в качестве возмещение 60–70% страховой суммы, потому что из страховой стоимости машины вычтут стоимость так называемых «годных остатков». А если по условиям договора страхования для выплаты возмещения применяется агрегатная страховая сумма, из суммы возмещения вычтут и предыдущие страховые выплаты. Порой страховые компании впадают в полное крохоборство и норовят вычесть из суммы страхового возмещения и амортизацию за срок страхования.

С первого взгляда ясно, что такой вариант возмещения ущерба для человека, оставшегося без машины, не слишком удачен. Существует очень удобное средства избежать проблем с возмещением, если машине пришел «полный тоталь». Это абандон – отказ от прав на утраченное имущество в пользу страховщика. При передаче права собственности на остатки утраченного имущества не возникает проблемы оценки этих остатков.

Определенные тонкости присутствуют в разрешении ситуации, когда после угона или хищения находят автомобиль, за который владелец уже получил возмещение от страховой компании. Чтобы не возвращать полученные деньги, лучше сразу заявить об абандоне.

Пункт об абандоне нечасто содержится в тексте страхового договора. Некоторые компании, напротив, включают в текст договора пункт о том, что способ возмещения и судьбу годных остатков выбирает страховщик. Имейте в виду: это нарушение российского закона об организации страхового дела, в соответствии с которым каждый владелец полиса может сам решить, какой из двух возможных вариантов возмещения ущерба ему больше нравится.

Как правило, чтобы воспользоваться абандоном, заключается дополнительное соглашение к договору страхования об отказе от остатков автомобиля в пользу страховой компании после полной выплаты компенсации за понесенный убыток. Для этого надо всего лишь написать заявление, которое можно самому отнести в страховую компанию, а можно отправить по почте заказным письмом. Не возбраняется использовать частные почтовые службы вроде DHL.

Какой-то строгой формы заявления нет, достаточно написать, что имярек на основании нормы закона об организации страхового дела, отказывается от своих прав на машину в пользу страховой компании с целью получения полного страхового возмещения по договору с таким-то номером. Автомобиль можете забрать в любое удобное время.

Отказ принять абандон со стороны страховой компании надо оспаривать в суде. Сегодня по этому вопросу наработана большая практика, и большей частью решения выносятся в пользу владельцев автомобилей.



Все это – общие правила процесса оформления и получения страховой выплаты. Однако каждая страховая компания может устанавливать и свои дополнения к этим правилам, которые становятся приложением к страховому договору. Чтобы не попасть впросак, следует тщательно изучить страховой договор.

Кроме того, разобраться в условиях автострахования вам могут помочь страховые брокеры.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
Zarevna-Ljaguschka
(1 год назад)
у друга был случай.попал в аварию,виновник был пьян.КАСКО не выплачивается в таком случае.хорошо,что водитель попался,который решил так "договориться" и выплатил другу деньги.
Кадиллак
(1 год назад)
Хорошо, что у меня пока не было страховых случаев, надеюсь и не будет))
Игорь Литвяк
(1 год назад)
Спасибо за полезную информацию.
Хорошо написано не возникает даже вопросов.)
mocompany
(1 год назад)
Если страховая компания второго участника ДТП развалилась, то Вам это только на руку, ведь все обязательства по возмещению причиненного материального ущерба берет на себя РСА.
Наша компания занимается проведением независимой экспертизы для РСА,наши отчеты полностью соответствуют требованиям РСА и выплаты по ним производятся в полном объеме.
Наш сайт в интернете-http://www.mocompany.ru
Контактный телефон +7(495)7447257
Будем рады Вам помочь
ЦокоТушка
(1 год назад)
elena-kaschkina!
А какую вещь ты имеешь ввиду? Сумочку или ноутбук?
Элис
(1 год назад)
про документы не знала - спасибо
AlMa
(1 год назад)
Мне понравилась ваша статья, благодарю.
Валентина Валент
(1 год назад)
Если по какой-либо причине выгодоприобретатель не назначен, страховая сумма выплачивается наследникам застрахованного.
ларёк
(1 год назад)
мистер
вот, вы попали конечно...........
elena-kaschkina
(1 год назад)
Скажите, а по какой программе нужно страховаться, чтобы потом возмещали воровство вещей? Или такой нет?
ЖанNET@
(2 года назад)
если у вас есть каско, то оно выплачивается, даже когда вы виновный
aleksandrtokmakov
(2 года назад)
Выплата страхового возмещения при отсутствии документов, подтверждающих размер ущерба, может быть признана необоснованной частично или полностью.
AZZnut
(2 года назад)
Чтобы проводить работы по оценке автотранспортных средств, оценщик обязан получить лицензию!
мистер
(2 года назад)
Авто купила в кредит, страховка - полное автокаско, на территории Литвы авто ночью сгорело на стоянке. В Литве завели дело, ищут виновных.После страхового случая прошло уже 4,5 месяца, страховая компания ссылается на то что ответа из Литвы по делу еще нет. Что делать? Кредит за машину выплачиваю, машины нет, страховая молчит?
Сергей
(2 года назад)
В большинстве случаяев страховые компании отказываются выплатить страховое возмещение, если машина имеет вмятины или царапины с разных сторон.

Они утверждают, что данная машина была не в одном ДТП, а в нескольких. Далее они следуют сомнительной логике, что в таком случае они должны возместить затраты на ремонт только по одной царапине, на выбор клиента.

Но эта логика является ошибочной и незаконной.
См. http://www.moscow-advocate.com/00%20Ru/02%20Holdings/03/Holdings.html

Сергей

Слова для поиска: страховая компания отказывается платить деньги страховая компания не ремонтирует машину разные дтп несколько дтп
Andromeda
(2 года назад)
А у меня из машины все украли :-( Мне возместят???
Виктор
(2 года назад)
Моя компания по ОСАГО развалилась. Единственным местом, откуда можно было выбить свои деньги - было РСА. Столько документов нужно было еле добился выплаты.
evgeniyagoryajnova
(2 года назад)
"Для оформления страховой выплаты при наступлении любого страхового случая по полису КАСКО понадобятся:
документ, удостоверяющий личность страхователя,
водительское удостоверение,
паспорт транспортного средства и свидетельства о регистрации.
доверенность на управление автомобилем (если вы не его собственник),
талон последнего техосмотра,
квитанции об оплате страховки."

Согласна.

 

 
«КАСКО, ОСАГО…надо ли напоминать, как важны эти слова вв жизни любого современного автомобилиста. Я - не исключение. Изменилось финансовое положение - пришлось искать вариант долее доступного страхования. Обратился в компанию 123strahovka и…о, чудо! Начал получать предложения от страховых компаний буквально через пол часа после заполнения заявки. К тому же предложения отбирались КОНКРЕТНО для меня с учётом моих пожеланий! Великолепный сервис, я остался доволен!!»
Сергей, Питер.