Накопительное страхование жизни по определению дает вам возможность обеспечить себе капитал. Одновременно этот вид страхования выполняет классическую задачу страхования жизни – гарантирует вам финансовую поддержку в случае проблем со здоровьем. Получается, что полис накопительного страхования бережет и вас, и ваши деньги.
Что вам дает накопительное страхование жизни
Суть накопительного страхования жизни заключается в том, что вы длительное время платите взносы, чтобы через длительный период времени получить крупную сумму денег. Поэтому накопительное страхование жизни относится к долгосрочным видам страхования.
Срок страхования в среднем составляет от 5 до 20 лет, хотя встречаются программы, рассчитанные и на более длительные сроки. При заключении договора страхования вы сами определяете, какую сумму и за какой период времени хотите накопить. Кроме того, по окончании срока действия договора страхования вы можете единовременно получить всю сумму накоплений, а можете поучать свои накопления частями, например, в виде пожизненной пенсии.
Поскольку накопительная составляющая сочетается с рисковой, полис защищает ваши жизнь и здоровье. На все время действия страховки вам обеспечено получение возмещения, если у вас возникнут серьезные проблемы со здоровьем. Страховыми случаями считаются временная потеря трудоспособности в результате получения телесных повреждений, стойкая потеря трудоспособности, которая привела к инвалидности, а также смерть застрахованного.
Страховая защита в полном объеме начинает действовать сразу после приобретения полиса, даже если вы успели сделать всего один взнос по страховке. Сколько бы выплат вы ни получали по договору накопительного страхования жизни в период его действия, это не уменьшает размера суммы, которую вы получите по окончании действия полиса.
Если в период действия договора накопительного страхования вы станете инвалидом I группы, с момента присвоения инвалидности страховые взносы можно будет больше не платить. При этом страховка продолжает действовать, гарантируя возмещение при наступлении страхового случая и выплату полной суммы накоплений по окончании действия договора. Страховая компания будет выплачивать за вас взносы и по-прежнему начислять на них инвестиционный доход.
Если у вас возникнут финансовые проблемы, можно расторгнуть договор страхования и получить выкупную сумму и доход, полученный к этому моменту от вложения ваших денег. Выкупная сумма представляет собой разницу между внесенной вами суммой взносов по страховке и расходами страховой компании на ваше обслуживание. В зависимости от того, как долго длилось действие вашего договора, страховая компания может удержать до 30% от внесенной вами суммы.
Оформление договора накопительного страхования жизни может занимать два-три месяца, поскольку нередко требуется предварительно пройти полный медицинский осмотр. Не удастся воспользоваться услугами накопительного страхования жизни, если вы страдаете серьезными заболеваниями сердца, психическими отклонениями, тяжелой формой диабета, злокачественной формой онкологического заболевания.
Как происходит накопление
Заключив договор накопительного страхования жизни, к оговоренному возрасту вы получаете запланированную сумму, и в дополнение к ней доход, полученный страховой компанией от инвестирования ваших средств.
«Можно заключить договор в рублях, в долларах, в евро, а также по мультивалютной схеме, что позволяет нивелировать риски колебания курсов валют и сохранить стабильный размер накоплений в долгосрочной перспективе, – разъясняет Марина Слученкова, директор московской региональной дирекции СК «Allianz РОСНО Жизнь». – Уплачивать взносы можно как единовременно, так и в рассрочку: ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно».
Размер взносов зависит от размера выбранной вами страховой суммы, срока страхования, возраста и пола. Для пожилых цена полиса будет выше, чем для молодых, а мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам.
Внесенные по страховке деньги делятся на две части. Одна часть откладывается на вашу страховую защиту, а вторая накапливается для последующей выплаты. Накопительная часть инвестируется и приносит вам доход. Поэтому следует иметь в виду, чем на большие выплаты вы рассчитываете при наступлении страхового случая, тем меньше денег пойдет в накопительную часть.
Большого дохода накопительное страхование жизни не обещает. Высокую прибыль приносят только рискованные финансовые операции, а страховые компании не имеют права рисковать вашими деньгами. В зависимости от экономической обстановки в разные годы величина дохода будет разной, когда меньше, когда больше. Последние несколько лет размер инвестиционного дохода по договорам накопительного страхования жизни составлял около 10% годовых. Хотя в 2008 году в отдельных случаях накопительное страхование приносило 13-14% годовых. Страховая компания регулярно направляет владельцу полиса уведомления о размере инвестиционного дохода по его накоплениям.
Многие компании устанавливают нижний предел годовой доходности, как правило, от 3% до 5%. Соответственно, вложенные вами средства при любых обстоятельствах принесут пусть маленький, но доход, тогда как вложив свои деньги в акции, драгметаллы или в паи инвестиционных фондов, вы всегда рискуете получить убыток.
Таким образом, накопительное страхование не сделает вас богатым, зато поможет не стать бедным в том случае, если расстройство здоровья негативно повлияет на ваше материальное положение. А если вы – основной кормилец в семье, то благодаря страховке сможете не беспокоиться о том, что близкие в случае вашей смерти останутся без средств к существованию.
Накопительное страхование – это способ обеспечить себе сбережения, получить защиту на случай болезни или несчастного случая и обеспечить вашей семье средства к существованию в случае форс-мажора.
Сравнить условия страхования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahovka.ru. Подать заявку!
Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки
