Хорошо известно, что лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным. Однако заболеть или покалечиться может каждый, и в этом случае предпочтительнее быть богатым. Но много ли скопишь на черный день, когда вокруг столько соблазнов, а думать о плохом не хочется.
Идеальным выходом для предусмотрительного человека будет страхование жизни.
Деньги, вложенные в страховку, на другие цели точно не потратишь. И при этом появляется уверенность, что если вдруг доведется оказаться на больничной койке, вы обязательно получите в свое распоряжение сумму, которая позволит и здоровье восстановить, и привычный уровень жизни сохранить.
Что мне дает страхование жизни
и трудоспособности
Наилучшим способом обеспечить себе финансовый резерв на случай любых проблем со здоровьем будет страхование жизни и трудоспособности. Оно гарантирует вам страховую выплату при наступлении инвалидности по любой причине, потери трудоспособности в результате травм, тяжелых и смертельно опасных заболеваний. Причем размер выплаты с первого дня действия договора многократно превышает ваши расходы по страховке.
Кроме того, в число страховых случаев входит смерть застрахованного. В этом случае страховую выплату получает наследник, указанный в договоре страхования, – выгодоприобретатель, например, супруг или ребенок, который без вашей поддержки лишится средств к существованию. Выгодоприобретателей может быть и несколько, в частности, распространено страхование жизни в пользу пожилых родителей.
Как правило, страхование жизни и трудоспособности имеет еще и сберегательный характер. Если на протяжении всего срока страхования с вами ничего не случится, уплаченные за страховку деньги не пропадут. Условия страхования предусматривают страховую выплату в том случае, если застрахованный дожил до окончания срока страхования. Это называется наступлением страхового случая под названием «дожитие». Выплата по нему составляет 100% суммы, на которую вы застраховались.
Договор страхования жизни и трудоспособности обычно заключается на длительный срок. В России стандартный минимальный срок действия договора страхования жизни и трудоспособности составляет 5 лет, максимальный – 20 лет. В большинстве страховых компаний для страхования жизни и трудоспособности действует ограничение по возрасту до 60-65 лет, хотя встречаются компании, которые готовы страховать и более пожилых людей.
Как работает страхование жизни и трудоспособности
Размер страхового возмещения зависит от степени ущерба, нанесенного здоровью застрахованного. Страховое возмещение максимального размера производится в случае смерти или получения I группы инвалидности. За перелом ноги выплатят 10-20% от максимально возможной суммы страхового возмещения, за каждый день временной утраты трудоспособности – 0,2-0,3%.
При заключении договора страхования жизни и трудоспособности вы сами выбираете срок его действия в установленных границах и максимальный размер страхового возмещения. Чем большую сумму вы хотите получить, тем выше будет размер ваших взносов по страховке.
Страховая программа может иметь строго регламентированный набор рисков или делиться на несколько разновидностей по уровню защиты. Полный набор рисков по страхованию жизни и нетрудоспособности включает в себя защиту при наступлении смерти, постоянной полной нетрудоспособности, постоянной частичной нетрудоспособности и временной нетрудоспособности. Чаше всего определение риска постоянной полной нетрудоспособности совпадает с I и II группами инвалидности. Риск постоянной частичной утраты трудоспособности обычно совпадает с III группой инвалидности.
«В некоторых случаях программы страхования жизни включают в себя только риски нетрудоспособности, наступившей вследствие телесных повреждений, а если нетрудоспособность наступила в результате болезни, страховая защита не действует», – напоминает юрист портала 123Strahovka.ru Светлана Хохлова.
Стоимость страхования рассчитывается отдельно по каждому риску, а стоимость всего полиса вычисляется как сумма страхования по всем выбранным вами рискам. Чем больше рисков включает ваша страховка, тем дороже она вам обойдется. Поэтому при оформлении договора необходимо найти оптимальное соотношение между расходами по страховке и необходимым вам уровнем защиты. Например, так как среднестатистический клиент значительно больше рискует заболеть, чем получить инвалидность или умереть, дороже всего будет застраховать временную нетрудоспособность. В то же время расходы, которые возникают при временной нетрудоспособности, вряд ли пробьют серьезную брешь в вашем бюджете. Если вы сомневаетесь, что сумеете правильно определить соотношение между расходами по страховке и ее эффективностью, вам поможет это сделать страховой брокер.
При необходимости владелец полиса страхования жизни и трудоспособности может расторгнуть страховой договор досрочно и получить назад в виде выкупной суммы уплаченные взносы – за вычетом расходов страховщика на ведение дела. Причем, как правило, чем больше остается до окончания срока действия страховки, тем больше будут удержания со стороны страховой компании. По стандартным правилам выкупная сумма выплачивается только по договорам, которые действовали не менее определенного срока, к примеру, 6 месяцев.
Выплата страхового возмещения производится в течение 5-10 дней с момента подачи всех необходимых документов.
Сравнить условия страхования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahovka.ru. Подать заявку!
Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки
