Можно ли сэкономить на страховании жизни или на страховании от несчастного случая? Вполне. Если вы знаете некоторые особенности работы страховых компаний, то сможете сделать свою страховку наиболее эффективной и недорогой.
Какие скидки можно получить по страховке?
Скидки по оплате полисов страхования жизни и страхования от несчастного случая в России пока не особенно распространены. «В обычной практике скидки от компании не практикуются, потому что этот рынок достаточно молодой, – объясняет Булат Субанов, директор по продажам и маркетингу СК «Дженерали ППФ Страхование жизни». – Когда охват рынка станет больше, то, думаю, конкуренция между продавцами усилится, соответственно, такие маркетинговые инструменты как скидки и бонусы будут использоваться шире».
Тем не менее скидки на эти виды страхования можно получить от агента, заинтересованного в привлечении клиента. Чем выше будет плата за страхование (страховая премия) по вашему договору, тем больше будут комиссионные агента, тем легче получить от него скидку, и тем серьезнее будет ее размер.
«Для агента выгоднее всего продать микс – накопительное страхование жизни плюс дополнительную недорогую страховку от несчастного случая, – комментирует Булат Субанов. – Для клиента это имеет смысл, поскольку, хотя полис страхования жизни защищает от несчастных случаев, но страхование от несчастного случая получается более выгодным при госпитализации».
В некоторых страховых компаниях постоянные клиенты могут договориться о скидке «за безубыточность». Поскольку любая страховая компания стремится удержать имеющихся клиентов, если вы продлеваете договор страхования от несчастного случая, по которому не производилось никаких страховых выплат, можно рассчитывать на скидку в 5 – 10% стоимости полиса страхования. Этот же принцип действует в сфере добровольного медицинского страхования.
Выгодно приобретать несколько страховок сразу, либо на себя, либо на членов своей семьи, причем вид страхования значения не имеет. Если у вас уже есть действующие страховые договоры, приобретенные в той же компании, это тоже может послужить основанием для скидки.
«Каждая компания по страхованию жизни определяет скидки самостоятельно и очень индивидуально, – делится Марина Слученкова, директор московской региональной дирекции страховой компании «Allianz РОСНО Жизнь». – В нашей компании, например, при страховании жизни клиенты могут рассчитывать на скидку при высоком регулярном взносе».
Расходы по страховке в определенной степени зависят от периодичности платежа. Выбирая ежемесячную или ежеквартальную оплату при оформлении страховки, вы заплатите за страхование жизни несколько больше, чем если бы платили взносы раз в полгода или раз в год. Разница составит приблизительно 3–7% от общей суммы стоимости страховки.
Тот же принцип справедлив и для страхования от несчастного случая. Главное отличие состоит в том, что в этом случае выгоднее будет оплатить стоимость полиса страхования единовременно, поскольку стандартный срок такой страховки – 1 год.
Франшиза
Одним из способов сэкономить на стоимости страховки нередко служит франшиза, напоминает юрист портала 123Strahovka.ru Светлана Хохлова. Этот термин означает, что в установленных пределах часть нанесенного вам ущерба не будет возмещаться страховщиком. Поэтому стоимость полиса с франшизой дешевле, чем без франшизы.
Однако в России при страховании жизни франшиза не используется. При страховании от несчастного случая франшиза тоже применяется нечасто и, в основном, по программам для путешественников, в которых она служит обязательным условием. Так что и тут сэкономить с помощью франшизы не получится.
Какие бонусы полагаются по страховке?
Варианты бонусов по программам страхования жизни и страхования от несчастного случая также не отличаются разнообразием. В сущности, существует всего два варианта. Причем первый из них используется страховыми компаниями довольно редко. Это могут быть скромные сувениры, а также возможность получить небольшую скидку на товары или услуги партнеров страховой компании. Примером служит страховая компания «МСК-Стандарт»: купив у нее дайверскую страховку, представляющую собой комбинированный продукт страхования жизни и здоровья, вы становитесь участником программы премирования дайверов. Эта программа осуществляется совместно с дайвинг-клубом Scubaclass. За каждый полис страхования владелец получает на свой счет 30 бонусов, равных $1 каждый. Бонусы можно использовать при оплате оборудования в магазине Scubaclass или при оплате обучения подводному плаванию в дайвинг-клубе Scubaclass.
Второй вариант касается только накопительных программ страхования жизни. Такие бонусы полагаются владельцам полисов по условиям страхования и представляют собой долю от прибыли страховой компании.
«Каждый год страховая компания производит оценку своих активов и пассивов, часть инвестиционной прибыли направляет на увеличение страховых сумм по договорам страхования, – уточняет Светлана Агафонова, руководитель департамента страхования компании «Росгосстрах-Жизнь». – Начисленный бонус идет на увеличение страховой суммы, которая выплачивается либо по дожитию, либо по наступлении смерти застрахованного. Таким образом, размер страховой суммы увеличивается, а страховые взносы уплачиваются в неизменном порядке».
В разные годы размер бонусов будет отличаться. По итогам деятельности за 2008 год размер бонуса у компании «РГС-Жизнь» составил 13,5%, «Русский Стандарт Страхование – 12,5%, «АльфаСтрахование» – 10,5% годовых.
Бонус могут выплачивать по окончании действия полиса страхования или при наступлении страхового случая, либо через определенные промежутки времени, допустим, ежегодно. Как именно вы сможете получить бонус, указывается в страховом договоре.
Сравнить условия страхования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahovka.ru. Подать заявку!
Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки
